Надежные проценты

Седьмой год в пяти столицах краев и областей Дальнего Востока работает КПК «Восточный Фонд Сбережений». Нашими услугами воспользовались более 2,5 тысяч человек. В организации работают неравнодушные люди, которые индивидуально подходят к каждому клиенту. В июне 2016 года в Хабаровске по многочисленным просьбам клиентов открыт второй офис КПК по адресу Ворошилова, 29-б. Тел:93-09-35

Ставки снижаются

Финансовый рынок в условиях сегодняшнего экономического кризиса очень нестабилен и изменчив. И если в конце 2014 года банки в связи с кризисом ликвидности предлагали своим вкладчикам сверхвысокие проценты по депозитам до 18–21% годовых, то в первой декаде ноября в 2015 г. по подсчетам Центрального банка средняя максимальная ставка по вкладам в российских рублях, рассчитываемая по ставкам топ-10 банков по размеру депозитов физических лиц, оказалась ниже 10% годовых. ЦБ рекомендует банкам не превышать уровень этого индикатора более чем на 3,5 процентного пункта. Так что отныне в зоне риска оказались кредитные организации, где ставки вкладов превышают 13,42% годовых.

А что в другом секторе рынка - у кредитных потребительских кооперативов? Также в конце 2014 года ставки по договорам личных сбережений в КПК были высоки. Некоторые кооперативы, ведущие рискованную заемно-сберегательную политику, предлагали своим пайщикам даже более 40% годовых. Сегодня, следуя требованиям ЦБ и СРО, а также учитывая реалии финансового рынка, ставки по сбережениям в кредитных кооперативах стали снижаться.

Для снижения ставок по вкладам и сбережениям много причин.

Снижение кредитования

Как известно, привлекаемые средства сберегателей в КПК выдаются в виде займов. Немного статистики для полноты понимания ситуации на финансовом рынке: За январь – сентябрь 2015 года банки выдали гражданам 11,5 млн. кредитов на 1,5 трлн. руб. – против 22,6 млн. кредитов на 3,4 трлн. за аналогичный период прошлого года, следует из анализа Объединенного кредитного бюро (ОКБ). Показательна статистика Сбербанка, на который приходится около 40% рынка розничного кредитования. За девять месяцев 2015 г. банк выдал около 850 млрд. руб. против 1,5 трлн. руб. годом ранее, т.е. почти в 2 раза меньше. В итоге его розничный портфель в 2015 году вырос на 0,7% против 17,5% роста за январь – сентябрь прошлого года.

Причин снижения кредитования несколько. Во-первых, спад экономики обусловил рост безработицы. По данных Госкомстата количество безработных, зарегистрированных в службе занятости, в 3-м квартале 2015 г. выше на 13,8% по сравнению с третьим кварталом 2014 года. Перестройка рынка труда к новым экономическим реалиям происходит не столько за счет роста безработицы, но и за счет снижения зарплат. Реальные доходы населения в течение всего года падают. И соответственно снижается спрос на кредиты и займы. Простые граждане боятся, что при потере работы или снижении зарплаты не смогут вовремя платить по кредитам и займам. Конечно, «плохие» заемщики нуждаются в займах, но банки и кредитные кооперативы ужесточают требования и не кредитуют их.

И, наконец, резкое повышение курса доллара и евро, падение цены на нефть, санкции значительно повысили цены на продукты питания, потребительские товары и услуги, что в итоге привело и значительным просрочкам по полученным кредитам и займам, и конечно снизило возможности обычных граждан получить новые кредиты и займы.

Рост просроченной задолженности

Важной причиной снижения кредитования является рост просроченной задолженности. По итогам 2015 года рост может составить 55-60%. В соответствии с требованиями ЦБ банки и КПК формируют резервы по просроченной задолженности. Поэтому кредитному кооперативу невыгодно выдавать займы «плохим» заемщикам, резервы по просрочке включаются в расходы и формируют убытки.

Сегодня даже у хороших заемщиков появляется просроченная задолженность. Оценка платежеспособности пайщика при выдаче займа проводилась когда у него была хорошая стабильная зарплата. И кооператив и сам заемщик были уверены, что график платежей по договору займа будет соблюдаться. Но кризис нарушил все планы: даже если доходы не изменились (рублевая зарплата осталась прежней), то цены на товары и услуги выросли. Доходов не стало хватать на оплату платежей по займу. Сегодня средний заемщик в России 45% своего ежемесячного дохода тратит на оплату ежемесячного взноса по потребительскому кредиту. Около 59% заемщиков имеют более 1 кредита. Данные показатели свидетельствуют о высокой закредитованности населения, а значит, просроченная задолженность будет расти.

Часто сегодня вызывает недоверие тот кредитный кооператив, который устанавливает высокие ставки по сбережениям. Чем выше ставки, тем сложнее кооперативу быть безубыточным. Для снижения рисков ЦБ и СРО устанавливают ограничение максимальных ставок по привлекаемым кредитными кооперативами сбережениям. Так с 14.06.2016 года максимальная ставка по сбережениям в КПК 1,88 ставки рефинансирования или 19,74%.

Сегодня укрепляется тенденция снижения ставок по сбережениям в КПК, которую большинство пайщиков воспринимают положительно и переоформляют договоры. И особо примечательно то, что сберегатели, наученные банкротствами кредитных кооперативов-однодневок с «заоблачными» процентами,   не бегут искать высокие проценты в других кооперативах.

Лучше меньше,   да надежнее.

Выгодные сбережения

В поиске более интересных предложений по доходности сбережений, граждане обращаются в кредитные кооперативы. Кооператив «Восточный Фонд Сбережений»», которому уже 6,5 лет, ответственно относится к привлекаемым средствам, размещая их только в займы, гарантируя доход и предлагая своим постоянным пайщикам обновленные бонусные программы по сбережениям.

Доступные займы.

Во-первых, в кооперативе возможно оформить ипотеку.

Во-вторых, в кооперативе значительно снизились проценты по некоторым видам займов.

Мы провели небольшое исследование среди пайщиков в кооперативе и выяснилось, что наибольшее количество займов выдается постоянным пайщикам, которые с нами уже много лет. Вторыми стали пенсионеры, которые продолжают жить активно: ремонтируют дачи, покупают теплицы, путешествуют или просто помогают своим родным. Третья группа заемщиков – это молодые семьи с детьми.

Несмотря на кризис, наши пайщики остаются активными, а финансовые услуги нашего кооператива постоянно востребованы. Количество клиентов растет, в основном за счет сарафанного радио. Мы рады, что пайщики рекомендуют нас своим родственникам и друзьям. Приглашаем Вас стать членом кооператива «Восточный Фонд Сбережений».

Мы поможем Вам купить все необходимое и достичь самых разных целей быстрее. С нами надежно, выгодно и удобно!

На правах рекламы.