Средства накопительной пенсии формируются у 72 млн россиян. Это не абстрактные баллы, а деньги, которые каждый год растут за счёт инвестиционного дохода. Прежде чем получить их, выясните, сколько у вас денег и из чего они состоят. От этого зависит, как можно забрать средства и какую систему для этого выбрать.

Вместе с директором по GR и юридическому сопровождению СберНПФ Наталией Каменской рассказали, как выгодно получить средства накопительной пенсии.

Проверьте средства накопительной пенсии и из чего они складывались

Средства накопительной пенсии могут быть у:

• тех, кто родился в 1967 году или позже. Официальный работодатель делал за них взносы с 2002 по 2013 год;

• женщин 1957-1966 и мужчин 1953-1966 годов рождения. Компании перечисляли за них деньги с 2002 по 2004 год;

• участников программы софинансирования накопительной пенсии, которые сделали первый взнос до конца 2015 года;

• тех, кто направил материнский капитал на накопительную пенсию.

Закажите на Госуслугах выписку из индивидуального лицевого счёта в Социальном фонде России. «Документ покажет, сколько денег и где копятся. И это важно, ведь получить средства из разных источников можно по-разному», — поясняет эксперт СберНПФ.

Когда можно забрать деньги

Средства накопительной пенсии женщины могут получить с 55 лет, а мужчины — с 60 лет. Раньше выплатят тем, у кого есть досрочное право на страховую пенсию от государства. При этом в системе обязательного пенсионного страхования работают два сценария, по которым можно забрать деньги.

Сценарий №1 — запросить всю сумму

Если в 2026 году на счёте меньше 439 776 рублей, женщины 55 лет и мужчины 60 лет смогут забрать средства накопительной пенсии разом. Если денег окажется больше — в виде пожизненной прибавки к страховой пенсии по старости в виде накопительной пенсии от государства. Лимит единовременной выплаты пересматривают ежегодно, он привязан к прожиточному минимуму пенсионера.

«Важно помнить, что, если на счёте есть деньги из программы софинансирования накопительной пенсии или материнский капитал, не стоит подавать одно заявление. Выгоднее посмотреть, какие суммы и откуда приходили на счёт, и, например, запросить их разными заявлениями», — предупреждает Наталия Каменская.

Сценарий №2 — разделить средства по источникам

Средства по программе софинансирования накопительной пенсии и материнского капитала можно назначить в виде срочной выплаты на срок от 10 лет и дольше. Для этого надо подать два заявления: на выплату накопительной пенсии и срочной выплаты.

Страховые взносы работодателя при таком сценарии будут считаться отдельно. И если сумма не превысит 439 776 рублей в 2026 году, деньги отдадут сразу.

Не подошли сценарии — меняйте систему. «Если сумма взносов работодателя не укладывается в лимиты чтобы получить разово, а сроки кажутся слишком большими, можно перевести деньги в программу долгосрочных сбережений (ПДС). Когда средства накопительной пенсии попадут на ПДС-счёт, заработают новые правила выплаты», — поясняет Наталия Каменская.

После перевода денег в программу человек сам выбирает, сколько лет получать выплаты — в зависимости от срока, который предлагает выбранный негосударственный пенсионный фонд. В одних фондах доступны ежемесячные выплаты на срок от 5 лет, в других — от 10. Забрать деньги частями можно женщинам с 55 лет, а мужчинам — с 60 лет. При этом на оплату дорогостоящего лечения средства можно снять в любой момент, хоть всю сумму. Кроме того, через 15 лет можно получить все сбережения сразу, даже если на счёте несколько миллионов рублей.

«У некоторых людей есть право выйти на досрочную страховую пенсию по старости. С такой льготой человек может получить средства накопительной пенсии раньше: например, в 45 лет. Но она перестанет работать после перевода средств накопительной пенсии в ПДС: женщинам придётся ждать до 55 лет, а мужчинам – до 60. Прежде чем переводить деньги в программу, оцените свои возможности и проверьте право на досрочную пенсию, а также стаж и накопленные баллы», — говорит эксперт СберНПФ.

Как выгоднее принять решение

По словам эксперта СберНПФ, универсального способа получить средства накопительной пенсии нет. Прежде чем подавать заявление на выплату, закажите и изучите выписку по счёту. Посмотрите сумму и источники поступлений, сравните доступные сценарии и лимиты. Например, если женщина обращается за выплатой не в 55, а в 57 лет, расчёт будет другим. «И только после этого стоит решать, какие заявления подавать — на выплату или на перевод этих денег в программу долгосрочных сбережений — и сколько их понадобится. Помните, что пять минут на изучение выписки помогут выбрать подходящий вариант и взять максимум из того, что предусмотрено законом», — заключает Наталия Каменская.